Санкт-Петербург
Ваш город:
Санкт-Петербург?
Да Нет
8-800-7777-001
Лиговский пр., д. 94, к. 2

Подробнее об условиях кредитования

8-800-7777-001
Лиговский пр., д. 94, к. 2
Подробнее об условиях кредитования
Заполнить заявку Резервирование расчетного счета Оформить кредит он-лайн Проверить статус

1.Информация о Кредиторе (Банке) и его контактные данные

1.1.

Наименование Кредитора

Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «РостФинанс» (ООО КБ «РостФинанс»).

1.2.

Номер лицензии Кредитора на осуществление банковских операций

№ 481 от 20.03.2015.

1.3.

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа Кредитора:

344037, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова, д. 95.

1.4.

Контактный телефон, по которому осуществляется связь с Кредитором

(863)287-00-58, (863)287-00-59, 8-800-777-70-01.

1.5.

Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

www.rostfinance.ru.

1.6.

Адрес электронной почты Кредитора

web@rostfinance.ru.

1.7.

Банковские реквизиты Кредитора

Корреспондентский счет №30101810760150000052 в Отделении Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации Ростов-на-Дону

БИК 046015052, ИНН/КПП 2332006024/616701001, ОКПО 9141200

ОГРН 1022300003021.

2. Основные параметры и условия кредитования

2.1.

Потребительские свойства (вид потребительского кредита)

Срочный кредит.

2.2.

Название кредитного продукта

«Кредит на неотложные нужды».

2.3.

Назначение кредитного продукта

Предоставление кредитов физическим лицам на неотложные нужды, имеющим постоянное трудоустройство.

2.4.

Валюты, в которых предоставляется кредит

Рубли Российской Федерации.

2.5.

Срок возврата кредита

От 12 месяцев до 60 месяцев.

2.6.

Сроки рассмотрения, оформленного Заемщиком заявления на получение кредита и принятия Кредитором решения относительно данного заявления, в т.ч. для оценки кредитоспособности Заемщика

До 3-х рабочих дней (при условии предоставления полного пакета документов).

2.7.

Минимальная сумма кредита

От 100.000 рублей.

2.8.

Максимальная сумма кредита, рассчитанная исходя из платежеспособности Заемщика

Определяется исходя из платежеспособности Заемщика (но не более 60% от рыночной стоимости транспортного средства, не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, без учета стоимости полиса (договора) страхования, оформляемого Заемщиком (по желанию) за счет кредитных средств)

Без обеспечения

С обеспечением

Для наемных работников:

- до 750.000 рублей;

- до 400.000 рублей при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

Для наемных работников:

- от 750.001 рублей;

- от 400.001 рублей при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

Для индивидуальных предпринимателей:

- до 750.000 рублей

Для индивидуальных предпринимателей:

- от 750.001 рублей.

Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса максимальная сумма кредита не более 1.500.000 рублей.

Залог требуется в случае превышения порогового значения суммы кредита 750.001 / 400.001 (в случае подтверждении дохода справкой по форме Банка) рублей (без учета стоимости полиса (договора) страхования, оформляемого Заемщиком по желанию)

2.9.

Вид обеспечения (залог) (один из перечисленных вариантов):

Требования к предмету залога указаны в п.2.9.1.-2.9.7. настоящего Паспорта.

2.9.1.

Залог Автотранспортного средства:

Требования к предмету залога:

- автотранспортное средство находится в собственности Заемщика и/или третьих лиц и принадлежит физическому лицу – залогодателю на праве собственности, что подтверждается оригиналом паспорта транспортного средства (ПТС);

- автотранспортное средство подпадает под категорию «В»;

- возраст автотранспортного средства на дату окончания срока действия кредита: – не старше 12 лет для автотранспортных средств иностранного производства; – не старше 5 лет для автотранспортных средств отечественного производства;

- отсутствие обременений.

2.9.2.

Залог Квартиры:

Требования к предмету залога:

- квартира должна находиться в многоквартирном доме;

- общая площадь квартиры - от 30 кв.м.;

- многоквартирный дом, в котором находится квартира, не является аварийным, не включен в план по сносу, реконструкции или проведения капитального ремонта, имеет бетонный, каменный или кирпичный фундамент;

- имеет смешанные, металлические или железобетонные перекрытия;

- подключен к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения (за исключением холодных и складских помещений);

- должна иметь почтовый адрес;

- должна быть свободна от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц;

- принадлежать залогодателю(ям) на праве 100% собственности;

- право собственности должно быть зарегистрировано в ЕГРН.

2.9.3.

Залог Жилого дома с земельным

участком:

Требования к предмету залога:

-   жилой дом должен иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия;

- жилой дом должен быть подключен к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения (за исключением холодных и складских помещений);

- предмет залога должен иметь почтовый адрес;

- предмет залога должен быть свободен от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц;

- принадлежать залогодателю (ям) на праве 100% собственности, за исключением земельных участков, которые могут быть арендованы;

- право собственности залогодателя должно быть зарегистрировано в ЕГРН;

- жилой дом с количеством этажей не более чем три, может состоять их нескольких блоков, не более двух, имеющих общую стену, расположен на отдельном земельном участке;

- жилой дом должен находиться в удовлетворительном состоянии и не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования и быть пригодным для проживания;

- земельный участок не может относиться к землям особо охраняемых территорий, а также к землям с особым режимом использования, за исключением охранной зоны газопровода или газораспределительной сети, зоны канализации, зоны коллектора или зоны иных инженерных коммуникаций, зоны ЛЭП, зоны регулирования застройки, зоны охраны памятников, зоны охраняемого ландшафта.

2.9.4.

Залог Апартаментов:

Требования к предмету залога:

- должны иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия;

- подключены к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения (за исключением холодных и складских помещений);

- предмет залога должен иметь почтовый адрес;

- должны быть свободны от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц;

- принадлежать залогодателю (ям) на праве 100% собственности;

- право собственности залогодателя должно быть зарегистрировано в ЕГРН;

- нежилые помещения, не относящиеся к жилому фонду, но имеющие необходимые условия для проживания;

- могут находиться в административных зданиях, жилых зданиях, а также в зданиях, имеющих статус гостиницы.

2.9.5.

Залог Таунхауса:

Требования к предмету залога:

- иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия;

- подключен к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения (за исключением холодных и складских помещений);

- должен иметь почтовый адрес;

- должен быть свободен от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц;

- принадлежать залогодателю(ям) на праве 100% собственности;

- право собственности залогодателя должно быть зарегистрировано в ЕГРН;

- жилой дом с количеством этажей не более чем три, состоящий из нескольких блоков (квартир), количество которых не менее трех и не превышает десять, имеет общие стены без проемов с соседними блоками, имеет отдельный изолированный выход (без общего подъезда) на территорию общего пользования (в случае если выход осуществляется на выделенный в натуре земельный участок, то он тоже передается в залог Банка).

2.9.6.

Залог Коммерческой недвижимости:

Требования к предмету залога:

-отдельно стоящие здания/сооружения, комплексы зданий/сооружений, помещения в зданиях следующего назначения: офисные (административные) торговые производственные;

-здание, в котором находится предмет залога - должно быть капитальным, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент, - не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию; иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия;

- предмет залога должен быть свободен от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц;

- принадлежать залогодателю (ям) на праве 100% собственности;

- право собственности залогодателя должно быть зарегистрировано в ЕГРН.

2.9.7.

Залог Земельного участка:

Требования к предмету залога:

- должен находиться в единоличной собственности залогодателя;

- быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение (при наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него);

- иметь круглогодичный подъезд;

- границы участка должны быть точно определены;

- не должен находиться в государственной и муниципальной собственности, находиться в пожизненном наследуемом владении, находиться в аренде, срок действия которой, согласно договора аренды, истекает не ранее чем через 12 месяцев после наступления срока погашения кредита, предусмотренного кредитным договором.

2.10.

Требование к страхованию предмета залога

Не требуется.

2.11.

Личное страхование Заемщика (оформляется по желанию)

Личное страхование Заемщика (страхование риска смерти, утраты трудоспособности). Страхование жизни и потери постоянной и временной трудоспособности Заемщика осуществляется на весь срок кредита в страховых компаниях, согласованных с Банком.

Личное страхование Заемщика (страхование риска смерти, утраты трудоспособности, потери работы). Страхование жизни и потери работы Заемщика осуществляется на весь срок кредита в страховых компаниях, согласованных с Банком.

Личное страхование Заемщика осуществляется в соответствии с п. 3.1. настоящего Паспорта кредитного продукта.

2.12.

Процентные ставки в процентах годовых по кредиту

Ставки: от 12 до 20% годовых (зависит от наличия залога).

Параметры

Залоговая

Беззалоговая

Базовая ставка (включает в себя страхование жизни и страхование от потери работы)

12%

13%

Отказ от страхования от потери работы

+1%

+1%

Отказ от страхования жизни

+3%

+3%

Отказ на запрос (справку по форме СЗИ-6) сведений в ПФР

+3%

+3%

В случаях, когда Заемщик предоставляет Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (форма СЗИ-6) и согласно которой его доход по форме СЗИ-6 не коррелирует (не совпадает) с данными справки о доходах, в данном случае к кредиту применяется надбавка к ставке + 3%.

2.12.1

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом, или порядок ее определения

Проценты за пользование кредитом начисляются со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора.

2.13.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов

Указанные Банком России в информации о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) значения предельной стоимости потребительских кредитов. Информация размещена на официальном сайте Банка России: http://www.cbr.ru.

2.14.

Требования

к Заемщику, которые установлены Кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления кредита

Общие требования для всех категорий заемщиков

1. Гражданство Российской Федерации;

2. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения кредита;

3. Регистрация – постоянная в регионах присутствия ООО КБ «РостФинанс» и временная (не менее 6 месяцев с момента ее оформления) в регионе подачи заявки на Кредит, при наличии постоянной регистрации на территории Российской Федерации. При этом срок кредита ограничен сроком действия временной регистрации;

4. В случае не соблюдения условий, предусмотренных п. 3 «Общих требований для всех категорий заемщиков», Банк оставляет за собой право принятия решения по предоставлению Кредита в индивидуальном порядке.

5. Отсутствие негативной кредитной истории;

6.Отсутствие у Заемщика действующих непогашенных исполнительных листов. Допускается задолженность по налогам и штрафам ГИБДД в сумме не более 1000 рублей.

7. В случае, если задолженность превышает сумму задолженности, указанную в п.6. Общих требований для всех категорий заемщиков, заявка подлежит рассмотрению с отлагательным условием, предусматривающим погашение задолженности до даты выдачи кредита.

8. Отсутствие действующих судимостей;

9. Допустимое количество действующих кредитов, на дату подачи заявки – не более 4-х кредитов, без учета действующих кредитных карт;

10. Наличие согласия на проверку доходов через ПФ РФ*;

11. Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас не может выступать Заемщиком по Договору потребительского кредита.

*По клиентам, отказавшимся давать согласие на проверку доходов через ПФ РФ, заявки выносятся на рассмотрение на кредитный комитет.


Для наемных работников**:

1. Общий период трудовой занятости - не менее полных 12 (двенадцати) месяцев;

2. Трудовой стаж на последнем месте работы - не менее полных 3 (трех) месяцев;

3. Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места работы по форме 2-НДФЛ, по форме Банка, не менее чем за последние 12 (двенадцати) месяцев, либо за реально отработанное время, и/или расширенная выписка по зарплатному счету, удостоверенная банком и/или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (форма СЗИ-6);

4. Наличие минимального ежемесячного дохода от 20.000 рублей.

** Наемными сотрудниками являются физические лица, не имеющие доли в уставном капитале компаний-работодателей или обладающие долей, не превышающей или равной 25% от уставного капитала компании.

Также наемными сотрудниками являются физические лица, работающие у индивидуальных предпринимателей по трудовым договорам/книжкам и/или договорам гражданско-правового характера.

Для индивидуальных предпринимателей (в том числе адвокатов, учредивших адвокатский кабинет, частного нотариуса) и собственников бизнеса***

1. Продолжительность деятельности по последнему направлению – от 12 месяцев в зависимости от специфики бизнеса;

2. Подтверждение полученного дохода налоговой декларацией по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, и/или налоговой декларацией по форме 3-НДФЛ, и/или справкой по форме Банка, и/или справкой по форме 2-НДФЛ.

Полный перечень документов, предоставляемых ИП/собственниками бизнеса указан в Приложении № 2 к Паспорту кредитного продукта.

*** Собственниками бизнеса являются лица, обладающие долей, превышающей 25% от уставного капитала компании, а также обладающие в совокупности с родственниками долей, превышающей 25% от уставного капитала компании, в том числе Индивидуальные предприниматели.

Работники по найму, работающие у своих родственников, обладающих долей в компании и превышающей 25% от уставного капитала, в том числе работающие у родственников-индивидуальных предпринимателей относятся к собственникам бизнеса и предоставляют пакет документов, согласно списка, запрашиваемого от собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

2.15.

Вид учитываемого дохода

Доход, подтвержденный по справке 2-НДФЛ и/или выпиской с зарплатного счета и/или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (форма СЗИ-6);

Доход, подтвержденный справкой по форме Банка;

Доход от деятельности ИП/собственников бизнеса;

Доход в виде пенсионных выплат.

2.16.

Перечень документов, необходимых Кредитору для рассмотрения заявления Заемщика о предоставлении кредита, в том числе для оценки кредитоспособности Заемщика

Указан в Приложении № 1 и Приложении № 2 к Паспорту кредитного продукта.

2.17.

Срок действия решения о выдаче кредита

30 (Тридцать) календарных дней.

2.18.

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита, определенных с учетом требований Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по видам потребительского кредита»

От 11,96 до 19,96% годовых

2.19.

Виды и суммы иных платежей Заемщика по договору потребительского кредита

Отсутствуют.

3. Общие параметры кредитования

3.1.

Условия страхования

Личное страхование Заемщика (страхование жизни, потери постоянной и временной трудоспособности, потери работы оформляется по желанию) осуществляется на весь срок кредита в страховых компаниях, согласованных с Банком (выгодоприобретателем по договору страхования выступает Заемщик).

По желанию Заемщика, дополнительно, в сумму кредита могут быть включены платежи, связанные со страхованием жизни, здоровья, потери трудоспособности, потери работы.

Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: Страховая сумма х Тариф за подключение к программе страхования х Количество месяцев пользования кредитом.

Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования и равна сумме кредита.

По согласованию с Банком возможно оформление договора личного страхования на любой срок (кратный не менее 1 года), при этом сумма страхового возмещения на каждую конкретную дату периода кредитования должна быть не менее суммы кредита/остатка ссудной задолженности по кредиту.

3.2.

Способы предоставления кредита, в том числе с использованием Заемщиком электронных средств платежа

Единовременное в безналичном порядке перечисление суммы кредита на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора.

3.3.

Периодичность платежей Заемщика при возврате кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту

Ежемесячно равными платежами (аннуитетные платежи).

В случае если дата очередного платежа приходится на выходной/праздничный день, оплата кредита осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным/праздничным днем.

3.4.

Погашение кредита и процентов аннуитетными платежами

Ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение части основного долга и уплату начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанными по формуле:

Размер ежемесячного   аннуитетного платежа

= ОСК x

ПС

1-(1+ПС) – (ПП-1)

где:

ОСК – Сумма кредита на дату выдачи кредита за вычетом произведенных Заемщиком платежей в счет ее возврата;

ПС – величина, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной по кредиту (в процентах годовых);

ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения кредита (суммы обязательства). При расчете ежемесячного аннуитетного платежа на дату выдачи кредита ПП равен сроку исполнения обязательств по Договору потребительского кредита в месяцах минус 1.

3.5.

Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств Кредитором третьему лицу, указанному Заемщиком

Курс иностранной валюты при переводе денежных средств Кредитором третьему лицу, указанному Заемщиком, устанавливается по курсу Кредитора на день совершения конверсионной операции.

3.6.

Способы возврата Заемщиком кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского кредита

3.5.1. Перевод денежных средств через имеющиеся в населенном пункте отделения кредитных организаций с открытием банковского счета (в том числе с использованием электронных средств платежа и др.), либо без открытия банковского счета.

3.5.2. Почтовый перевод.

3.5.3. Бесплатные способы: внесение наличных денежных средств в кассу Кредитора. Безналичное перечисление денежных средств со счета, открытого у Кредитора на текущий счет, указанный в договоре потребительского кредита.

3.7.

Досрочное погашение

Полное погашение кредита возможно в любой день, следующий за днем предоставления кредита. Частичное досрочное погашение возможно в дату ежемесячного платежа. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Для частичного досрочного погашения кредита нужно оформить заявление на досрочное погашение.

При частичном досрочном погашении можно уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования либо сократить срок кредитования, без изменения ежемесячного платежа.

3.8.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

За несвоевременное погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом Кредитор вправе потребовать с Заемщика уплаты пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно). Пеня уплачивается в валюте кредита. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

3.9.

Сроки, в течение которых Заемщик вправе отказаться от получения кредита

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного договором срока его предоставления.

3.10.

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита

При суммах кредита по которым согласно 2.8 настоящего паспорта требуется заключение Договора залога автотранспортного средства / залога недвижимого имущества.

Залог требуется в случае превышения порогового значения суммы кредита 750.001 рублей (400.001 рублей для кредитов, по которым доход клиента подтвержден справкой по форме Банка) (без учета стоимости полиса (договора) страхования, оформляемого Заемщиком по желанию).

3.11.

Информация о иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности Заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

В целях заключения и исполнения Договора между Сторонами заключается договор банковского счета. Услуги Банка по открытию и ведения банковского счета осуществляются Банком бесплатно. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.



3.12.

Информация о возможном увеличении суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расхода в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках Заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита

Не применимо.

3.13.

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств Кредитором третьему лицу, указанному Заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита

Не применимо.

3.14.

Информация о возможности запрета уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

Банк имеет право передать свои права (требования) по Договору потребительского кредита третьему лицу в соответствии с порядком, установленным действующим законодательством РФ.

Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав по договору потребительского кредита.

При уступке прав (требований) по Договору потребительского кредита Кредитор вправе передавать персональные данные Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по Договору потребительского кредита, в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 

3.15.

Порядок предоставления Заемщиком информации об использовании потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании Заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели)

При суммах кредитования от 1.000.001 рублей (без учета стоимости полиса (договора) страхования, оформляемого Заемщиком по желанию) требуется целевое подтверждение расходования кредитных средств (документарное: договор купли-продажи имущества/смета на ремонтные работы/договор на обучение/ договор оказания услуг и пр.).

3.16.

Подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику

По соглашению сторон Договора иски Банка к Заемщику по спорам, вытекающим из договора потребительского кредита или касающиеся его нарушения, прекращения или недействительности, могут рассматриваться в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в суде, расположенном в пределах субъекта Федерации по месту нахождения Заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита. Споры, подсудность которых установлена законодательством Российской Федерации и не подлежит изменению, рассматриваются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.17.

Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита

Общие условия потребительского кредитования.

Мы в социальных сетях
© 2008-2019, ООО КБ «РостФинанс», ОГРН 1022300003021. Лицензия Банка России на осуществление банковских операций №481 от 20 марта 2015г.
Мы в социальных сетях
Яндекс.Метрика